Volgens de Consumentenbond zijn dit jaar zeker tien zorgverzekeraars, waaronder Achmea, Menzis, VGZ, ONVZ en Zorg en Zekerheid, betrokken bij onwenselijke praktijken rond koppelverkoop van zorgverzekeringen. Eerder onderzoek heeft aangetoond dat er nog eens acht verzekeraars in de fout gaan.
Mensen die extra zorg nodig hebben, betalen daarbij relatief meer voor hun verzekering. Deze werkwijze is eerder door de Nederlandse Zorgautoriteit (Nza) en de Autoriteit Consument en Markt als onacceptabel bestempeld.
Koppelen
Zorgverzekeraars koppelen soms een basisverzekering aan een aanvullende verzekering. Babs van der Staak, woordvoerder van de Consumentenbond, zegt: “Ze zeggen: je kunt deze verzekering alleen afsluiten in combinatie met een andere verzekering.” Dit gebeurt niet overal, maar op te veel plaatsen volgens de bond.
Door deze koppeling zijn bepaalde verzekeringen niet af te sluiten bij de goedkoopste basisverzekering. Zelfs als men kiest voor een duurdere basisverzekering om bij meer zorgaanbieders terecht te kunnen, blijven er belemmeringen bestaan.
Vooral fysiotherapie en mondzorg
De Consumentenbond signaleert dat koppelverkoop met name voorkomt bij pakketten voor fysiotherapie en mondzorg.
Bij Interpolis, Menzis en Zilveren Kruis kan men bij de goedkoopste basisverzekering alleen kiezen voor een aanvullend pakket met zowel mondzorg als fysiotherapie. Een aparte verzekering is alleen beschikbaar bij een duurdere basisverzekering.
De Friesland biedt een aanvullende verzekering voor orthodontie (tot 18 jaar) alleen aan bij de duurste variant van hun basispakket.
Koplopers
Achmea is volgens de Consumentenbond de koploper in negatieve zin wat betreft deze praktijken. Hier zijn vier labels betrokken bij koppelverkoop: De Friesland, FBTO, Interpolis en Zilveren Kruis. Voor VGZ geldt dit bij United Consumers en Univé. CZ (Nationale-Nederlanden) en Menzis passen dit toe voor een enkel merk. Ook ONVZ en Zorg en Zekerheid volgen deze tactiek.
De bond richtte zich alleen op verzekeraars die niet op een specifieke doelgroep zijn gericht en polissen aanbieden die door iedereen kunnen worden afgesloten.
Hogere premie dan vergoeding
Daarnaast constateert de bond dat consumenten soms meer premie betalen dan ze terugkrijgen. “Soms ben je zelfs beter af zonder aanvullende verzekering”, aldus de bond. Bij FBTO betalen consumenten bijvoorbeeld 516 euro aan premie om 500 euro vergoed te krijgen aan tandartskosten, zo blijkt uit een rekenvoorbeeld. Dit is onder andere te wijten aan een gekoppelde duurdere basisverzekering.
Ondoorzichtige praktijken
Van der Staak noemt deze praktijken ‘ondoorzichtig’ en wil consumenten waarschuwen. “Veel mensen zullen het niet doorhebben.” De Consumentenbond heeft een meldpunt voor gedupeerden opgericht, maar het aantal gedupeerden is nog onbekend.
Samen met claimorganisatie ConsumentenClaim zal worden onderzocht hoeveel schade is geleden en of dit kan worden verhaald op de zorgverzekeraars. Volgens Van der Staak hebben de Nza en de ACM verzekeraars opgeroepen om deze praktijken te staken, maar dat is tot op heden niet gebeurd.
Niet verboden
Koppelverkoop is wettelijk niet verboden. “Maar het lijkt wel in strijd met verschillende artikelen van de Richtlijn verzekeringsdistributie (IDD) en de Wet Financieel Toezicht (Wft)”, aldus Van der Staak. “Dit hebben we momenteel voorgelegd aan de AFM en we wachten op een reactie.”
Branchevereniging Zorgverzekeraars Nederland heeft geen commentaar kunnen geven namens de verzekeraars, omdat het om bedrijfspecifiek beleid gaat dat per verzekeraar is vastgesteld. Verzekeraar Zilveren Kruis (Achmea) heeft laten weten later vandaag met een reactie te komen.
Passend aanbod
“Menzis hanteert voor sommige aanvullende verzekeringen en tandartsverzekeringen een koppeling met een specifieke basisverzekering”, stelt een woordvoerder van de verzekeraar. “Met het aanbieden van combinaties helpen we de klant naar een passend aanbod en houden we de solidariteit in stand.”
Volgens de woordvoerder wordt feedback van klanten meegenomen om producten te verbeteren.
