In de tweede helft van 2025 zijn er bijna 205.000 nieuwe hypotheken afgesloten voor de aankoop van woningen, een historisch hoog aantal, meldt Nieuws Impuls. Dit markeert voor het eerst dat het aantal hypotheken in een halfjaar boven de 200.000 ligt. De loan-to-value (LTV), het percentage van de aankoopprijs dat wordt gefinancierd met een hypotheek, daalde licht naar 87,4%. In de vier grootste steden steeg dit percentage echter, doordat starters daar relatief meer lenen om een woning te kopen.
Grootbanken en hun dochterondernemingen hebben een significante toename in het verstrekken van hypotheken laten zien. Hun marktaandeel steeg van 45,8% in het eerste halfjaar van 2023 naar 63,0% in het tweede halfjaar van 2025. Het aantal hypotheken dat in deze periode werd afgesloten, bedraagt 241.000, wat ruim 16% hoger is dan in de eerste helft van 2025. Dit cijfer benadert het recordniveau van de periode van 2020 tot en met het eerste halfjaar van 2022, toen gemiddeld 256.000 hypotheken per halfjaar werden afgesloten, grotendeels als gevolg van de lage hypotheekrente.
Lenen voor aankoop
De totale hypotheeksom in het tweede halfjaar van 2025 bedroeg € 95,2 miljard, een stijging van 19,9% ten opzichte van een jaar eerder. In vergelijking met het eerste halfjaar van 2025 is deze som met 21,3% gestegen. Van het totale bedrag ging € 83,8 miljard naar hypotheken voor woningbezit, wat een stijging van 18,2% ten opzichte van het voorgaande jaar betekent. Voor oversluitingen en bijsluitingen stond de hypotheeksom op € 11,3 miljard, een stijging van 33,9% vergeleken met een jaar eerder.
De gemiddelde hypotheeksom voor de aankoop van een woning bereikte € 513.000, bijna 8% hoger dan het jaar ervoor en 4,5% meer dan in het eerste halfjaar van 2025. Dit is de eerste keer dat de gemiddelde hypotheeksom boven de € 500.000 uitkomt. Voor oversluitingen en bijsluitingen was het gemiddelde bedrag iets meer dan € 312.000, wat bijna 5% hoger is dan het jaar daarvoor en ruim 10% meer dan in de eerste helft van 2025.
Meer lenen
De loan-to-value (LTV) is indicatief voor het deel van de aankoopprijs dat met een hypotheeklening wordt gefinancierd. De gemiddelde LTV in het tweede halfjaar van 2025 was 87,4%, iets hoger dan de 87,0% van een jaar eerder en lager dan de 87,9% van het eerste halfjaar van 2025. De LTV bereikte zijn laagste punt in de tweede helft van 2022 met 85,5% en is sindsdien geleidelijk gestegen, voornamelijk door de stijging van de woningprijzen en de toegenomen leensommen door starters en jongeren, die gemiddeld meer lenen. De verhoging van de LTV werd verder versterkt door de afschaffing van de ‘jubelton’, waardoor ouders geen belastingvrije schenkingen meer konden doen voor de aankoop van een huis.
Voor 2023 was de gemiddelde LTV in de vier grootste steden lager dan die daarbuiten, maar dit is nu omgedraaid. In deze steden was de gemiddelde LTV in het tweede halfjaar van 2025 87,7%, vergeleken met 86,1% daarbuiten. In Rotterdam was de LTV met 90,5% het hoogst, terwijl Amsterdam het laagste percentage had met 85,7%. Energiezuinige woningen hebben een lagere LTV; voor woningen met energielabel A of hoger was de gemiddelde LTV 85,1%, terwijl dit voor woningen met label D of slechter 89,5% was, waarbij kopers vaak extra lenen voor verduurzaming.
Marktaandeel grootbanken steeg
Het aanbod van hypotheken komt van diverse partijen, zoals banken en verzekeringsmaatschappijen. In de analyse worden de grootbanken ABN, ASN, ING en Rabobank onderscheiden. In de tweede helft van 2025 hadden de grootbanken een marktaandeel van 44,1% bij nieuw afgesloten hypotheken voor woningbezit, het hoogste aandeel sinds 2019.
Het marktaandeel van de dochterondernemingen van de grootbanken groeide ook in de afgelopen jaren, tot 18,9% in het tweede halfjaar van 2025. Het gecombineerde marktaandeel van de grootbanken en hun dochterondernemingen steeg van 45,8% in het eerste halfjaar van 2023 naar 63,0% in deze periode.
Starters gingen steeds vaker naar grootbanken en hun dochterondernemingen voor hypotheken; hun gezamenlijke marktaandeel onder starters was 66,3% en 61,6% onder doorstromers. In de vier grootste steden was dit percentage ook hoger dan daarbuiten, met 52,7% in de G4 tegenover 41,9% buiten deze gebieden. Grootbanken spelen ook een belangrijke rol in de financiering van energiezuinige woningen, met een marktaandeel van 48,6% voor hypotheken voor woningen met energielabel A of hoger en 40,1% voor woningen met label D of slechter.
