Bij de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel vervalt de zogenoemde ‘doorsneesystematiek’, waarbij iedere werknemer hetzelfde percentage aan pensioenpremie betaalt. Het oude pensioenstelsel bood werknemers voor iedere ingelegde euro dezelfde pensioenopbouw, onafhankelijk van hun leeftijd. In het nieuwe stelsel krijgt een jongere deelnemer echter een hoger rendement op zijn of haar inleg, omdat dat geld veel langer kan renderen, meldt Nieuws Impuls.
Financieel gat
Het nieuwe systeem creëert een financieel gat voor bepaalde werknemers, vooral voor die tussen de 40 en 55 jaar. Deze groep mist namelijk potentieel rendement op hun inleg. Om deze klasse te compenseren bij de overgang naar het nieuwe stelsel, is het cruciaal dat pensioenfondsen over voldoende reserves beschikken.
Compensatieopties omvatten een extra bedrag in de persoonlijke pensioenpot of een tijdelijke premieopslag, waarbij deelnemers enkele jaren een hoger premiepercentage krijgen dan het maximum van 1,875 procent. De beslissing over welke optie wordt gekozen ligt bij sociale partners zoals werkgevers en vakbonden.
Ga je uit dienst?
Werknemers die vóór de pensioenovergang uit dienst treden door ontslag of vrijwillig, lopen het risico deze compensatie te missen. Dit kan aanzienlijke financiële gevolgen met zich meebrengen. Pensioenfondsen, zoals die van ABN AMRO en de publieke omroep, zullen in 2027 overgaan naar het nieuwe systeem, wat betekent dat ontslag vóór 1 januari 2027 de pensioenopbouw kan beïnvloeden. Het is raadzaam om afspraken te maken over de beëindiging van het dienstverband na de transitiedatum van het pensioenfonds.
Minder werken, minder compensatie
Pensioenfonds Zorg en Welzijn (PFZW) zal op 1 januari 2026 overgaan. PFZW-woordvoerder Ellen Habermehl legt uit dat werknemers die minder uren werken in het jaar voorafgaand aan de overgang, ook minder compensatie ontvangen. De deeltijdfactor van dat jaar speelt hierbij een belangrijke rol. Het is voordeliger om een vermindering van uren pas na de overgang te realiseren.
Rekenvoorbeelden
Een voorbeeld betreft Patty (50), die drie dagen per week werkt met een pensioengrondslag van 18.656 euro. Zij heeft recht op 5.467 euro compensatie, wat in haar persoonlijke pensioenpot zal worden gestort. Na haar AOW-datum ontvangt zij maandelijks een aanvullend bruto bedrag van 37 euro tot haar overlijden. Grotere bedragen zijn ook mogelijk, afhankelijk van de specifieke situatie van de werknemer.
In het huidige stelsel zijn pensioenfondsen verplicht om aanzienlijke reserves aan te houden, aangezien rekening wordt gehouden met een fictieve rekenrente. Dit leidde vaak tot stagnatie in de pensioenindexatie, waarbij het pensioenbedrag niet voldeed aan de stijging van de prijzen.
Sneller omhoog en omlaag
Met het nieuwe pensioenstelsel kan het pensioen sneller stijgen of dalen afhankelijk van beursresultaten. Dit vereenvoudigt het beheer van financiële buffers. Vorig jaar maakten de eerste pensioenfondsen de overstap naar het nieuwe systeem, wat zonder grote problemen verliep en resulteerde in hogere pensioenen voor alle deelnemers. De deadline voor de overgang van alle pensioenregelingen naar het nieuwe stelsel is vastgesteld op 1 januari 2028, met strikte richtlijnen om fouten te vermijden.
